Biuro Informacji Kredytowej – BIK – weryfikacja pożyczkobiorców!

przez | 2 lutego 2020
Biuro Informacji Kredytowej BIK

Biuro informacji kredytowej (skrót – BIK) to podmiot założony przez działające na terenie Polski banki. Do  zadań BIK-u  należy zbieranie i udostępnianie danych o spłaconych i aktualnie spłacanych zobowiązaniach finansowych. Zobowiązania finansowe to w tym znaczeniu wszelkie: kredyty, pożyczki, raty, karty kredytowe, debet, limity, a także poręczenia (jako żyrant) za osoby trzecie.

Zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest gromadzenie i udostępnianie danych o spłaconych i aktualnie spłacanych zobowiązaniach finansowych. Gromadzenie i udostępnianie tych danych dotyczy klientów banków, instytucji parabankowych oraz firm pożyczkowych. Firma w której zaciągamy zobowiązanie wysyła informacje do biura informacji kredytowej (BIK), co tworzy nam pozytywną lub negatywną historię jako kredytobiorca.

Po co gromadzić takie dane? Otóż żeby weryfikować niewypłacalnych pożyczkobiorców. Dane z BIK są wykorzystywane przez większość instytucji z sektora finansowego do ograniczania ryzyka braku spłaty. Również wszelkiego typu wyłudzeń i monitorowania zadłużenia osób ubiegających się pożyczkę lub kredyt. To nie jest tak, że każdy może w dowolnej chwili zaciągnąć kredyt. Trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową i w jej ustaleniu pomaga właśnie przedsiębiorstwo BIK które gromadzi takie informacje.

Pożyczki, kredyty i chwilówki bez sprawdzania w BIK?

Jest popyt – jest i podaż. Biuro Informacji Kredytowej i związana z nim wymiana danych na temat aktualnych zobowiązań pozwala ocenić faktyczną zdolność do spłaty długów i stopień obciążenia danego klienta. Dzięki temu banki i inne instytucje finansowe wiedzą komu mogą pożyczać pieniądze. Wiedzą też  kto będzie, a kto nie będzie w stanie spłacić ewentualnych kolejnych zaciąganych pożyczek i kredytów.

Tutaj warto też dodać, że aż około 90% informacji zgromadzonych w BIK to weryfikacje pozytywne, świadczące o terminowej spłacie rat. Nie jest więc prawdą, że biura informacji kredytowej należy się aż tak obawiać i wystrzegać.

Mimo tego w Internecie i tak bardzo łatwo trafić na reklamy firm pożyczkowych opatrzone hasłami: Pożyczki bez BIK, chwilówki bez BIK, a nawet Chwilówki/Pożyczki/Kredyty dla zadłużonych. Takie firmy deklarują, że udzielając pożyczek nie sprawdzają potencjalnego klienta w bazie biura informacji kredytowej BIK.  Kierują się innymi, sobie tylko znanymi, wyznacznikami.

Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej są przeważnie bardzo wysoko oprocentowane, ale możliwe do zaciągnięcia. Właściciele takich firm biorą na siebie bardzo duże ryzyko związane z brakiem weryfikacji pożyczkobiorców w BIK.  W zamian za to wymagają bardzo wysokich odsetek za spłatę tych zobowiązań.

Jak zaciągnąć pożyczkę w firmie weryfikującej BIK będąc zadłużonym?

Pożyczki dla zadłużonych w bankach i innych instytucjach finansowych weryfikujących klientów w BIK-u są praktycznie niemożliwe do zaciągnięcia. Aby zaciągnąć taką pożyczkę, kredyt lub chwilówkę, z pierwszej kolejności należy oczyścić swoją historię kredytową. Jeśli w BIK jesteśmy oznaczeni jako klient negatywny, jest to informacja dostarczona do Biura Informacji Kredytowej przez konkretny bank lub firmę udzielającą nam w przeszłości kredytów i pożyczek  konsumenckich.

Tylko ta konkretna instytucja może dokonać jakichkolwiek zmian i korekt w naszej historii. Usunięcia negatywnej historii kredytowej z BIK można dokonać w przypadku zobowiązań już spłaconych, bez opóźnień w spłacie powyżej 60 dni. W takiej sytuacji nie powinniśmy być oznaczeni jako negatywny pożyczkobiorca w BIK.

To oznacza, że jeżeli spóźniliśmy się z ratą do 60 dni, nie jesteśmy oznaczeni w BIK’u jako klient negatywny. Jeśli natomiast spóźniliśmy się ponad 60 dni lub, co gorsza, w ogóle nie spłaciliśmy zobowiązania – takie informacje są usuwane z BIK’u dopiero po 5 latach od momentu spłaty.

Jak zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych bez weryfikacji BIK?

Istnieje kilka możliwości na zaciągnięcia pożyczki, pomimo negatywnej historii w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Po pierwsze, można skorzystać z usług opisanych już wyżej firm, które nie weryfikują pożyczkobiorców w biurze informacji kredytowej. Takie rozwiązanie będzie jednak najdroższe, bo jak już wyżej zaznaczyliśmy – są to bardzo wysoko oprocentowane pożyczki.  

Po drugie, można znaleźć żyranta, czyli osobę która za nas poręczy. W praktyce żyrant musi mieć czystą kartę w BIK’u i wówczas bank lub inna instytucja finansowa udzieli nam pożyczki na normalnych zasadach. W przypadku gdy nie damy rady spłacić zobowiązania, ciężar spłaty przejmuje na siebie żyrant. Wówczas to poręczyciel musi spłacić pożyczkę, bo to on za nas poręczył. W ten sposób można ominąć weryfikację w biurze informacji kredytowej, bo weryfikowany będzie poręczyciel.

Po trzecie, można poprosić kogoś z rodziny lub bliskiego przyjaciela, aby zaciągnął pożyczkę dla nas, ale na swoje własne nazwisko. Wówczas słownie zobowiązujemy się do spłaty zobowiązania tej osobie, a oficjalnie to ona bierze pożyczkę na siebie. Tutaj również ważne jest żeby osoba biorąca chwilówkę miała pozytywną historię w BIK’u, inaczej się nie uda.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *